Seu dinheiro não está só perdendo para a inflação, agora também para a geopolítica

Com a poupança rendendo abaixo da inflação e novas tensões comerciais entre Brasil e Estados Unidos, fica o alerta: é hora de abandonar a zona de conforto financeira.

A maioria dos brasileiros ainda acredita que deixar o dinheiro na poupança é uma escolha segura. Mas essa percepção está cada vez mais distante da realidade. Com a inflação corroendo o poder de compra e a caderneta rendendo menos do que o mínimo necessário para manter o patrimônio valorizado, o alerta já era claro. Agora, com a imposição de uma tarifa de 50% pelos Estados Unidos sobre produtos brasileiros, o risco de desvalorização se intensifica, colocando em xeque a passividade financeira de milhões de pessoas.

Em 2023, a inflação oficial do país (IPCA) foi de 4,62%, segundo o IBGE. No mesmo ano, a poupança rendeu 8,32%, de acordo com dados do Banco Central. À primeira vista, um cenário positivo, mas que não compensa os anos anteriores. Em 2021, por exemplo, o IPCA fechou em 10,06%, enquanto a poupança entregou apenas 2,94%, resultando em um prejuízo real de mais de 7% no poder de compra.

Segundo a pesquisa Raio X do Investidor 2023, da Anbima, 66% dos brasileiros ainda guardam dinheiro em casa ou na poupança. Os principais motivos? Medo de perder dinheiro e falta de conhecimento sobre finanças.

A nova ameaça: tarifas americanas

O que já era um problema individual ganhou contornos macroeconômicos. No dia 30 de julho de 2025, os Estados Unidos anunciaram o aumento das tarifas de importação sobre produtos brasileiros de 10% para 50%. Embora uma lista com 694 exceções tenha suavizado o impacto, isentando setores como aeronáutica, fertilizantes, celulose e energia, segmentos como carne bovina e café ficaram de fora e já sentem os efeitos, conforme relatório publicado pela Suno Research.

Ainda no mesmo dia, o dólar subiu quase 1%, e a bolsa oscilou com força. Ao fim do pregão, o Ibovespa fechou com alta de 0,95% após o alívio gerado pela lista de isenções.

Embora as exportações brasileiras para os EUA representem apenas cerca de 2% do PIB, os efeitos localizados da tarifa podem ser relevantes, especialmente em setores como o de carnes e café. Frigoríficos em Mato Grosso, por exemplo, já começaram a redirecionar parte da produção ao mercado interno e a outros países.

O que isso tem a ver com o seu bolso?

Com a tensão internacional e os riscos internos, recomenda-se atenção redobrada ao planejamento financeiro. Em especial, à escolha entre simplesmente poupar ou, de fato, investir. Títulos indexados à inflação, como o Tesouro IPCA+, tendem a ganhar atratividade em momentos de incerteza. O papel com vencimento em 2035 chegou a oferecer mais de 6% ao ano acima da inflação em 2024, segundo dados do Tesouro Direto.

“Investir é proteger”, resume Josias Abreu, gestor financeiro e conselheiro empresarial. “Se as pessoas já tivessem o costume de aplicar seu dinheiro, seja em renda fixa ou variável, estariam hoje muito mais tranquilas diante desse cenário.”

Além disso, ações de empresas sólidas e pouco expostas ao mercado americano, como Vale, Suzano e Embraer, podem se valorizar no longo prazo, justamente por se beneficiarem da volatilidade ou estarem isentas das tarifas.

O relatório da Suno reforça que ruídos de mercado “frequentemente abrem oportunidades em ativos descontados”, e recomenda manter o foco em fundamentos, disciplina e diversificação de portfólio.

Poupar é guardar. Investir é proteger.

Investir é colocar o dinheiro para trabalhar, protegendo-o da inflação e multiplicando-o no médio e longo prazo. Na renda fixa, opções como CDBs, LCIs, LCAs e Tesouro Direto oferecem previsibilidade. Já a renda variável, que inclui ações, fundos imobiliários e ETFs, apresenta maior volatilidade no curto prazo, mas historicamente oferece retornos mais elevados no longo prazo.

De acordo com dados da B3, o Ibovespa teve uma rentabilidade média anual de 9,7% nos últimos 10 anos (2024). Um estudo publicado na revista científica Journal of Economic Psychology (2021) mostrou que pessoas que investem regularmente apresentam maior autocontrole financeiro e melhor planejamento a longo prazo do que aquelas que apenas poupam.

Educação financeira: o escudo necessário

Apesar do aumento no acesso à informação, apenas 8% da população brasileira investe em produtos como ações, fundos multimercado ou Tesouro Direto, segundo a Anbima. Entre os principais obstáculos estão a linguagem técnica do mercado e a ausência de educação financeira desde cedo.

“Aqui no Brasil, ainda falta o hábito da educação financeira, e é justamente ela que oferece proteção em momentos como este”, alerta Josias. Segundo ele, a mudança de mentalidade precisa ser tratada como prioridade, e não como um privilégio distante. Felizmente, ressalta Josias, já existem movimentos concretos que apontam para uma aceleração dessa transformação.

O crescimento de canais de conteúdo financeiro, por exemplo, tem impulsionado o interesse por investimentos mais conscientes. É o caso do episódio especial do POD X, apresentado por Carina Paiva, CVO do Ecossistema Go X, com a participação de Thiago Nigro, educador financeiro e criador da plataforma O Primo Rico. Durante a conversa, Nigro compartilha sua trajetória e reforça a importância de planejamento, mentalidade de crescimento e tomada de decisões conscientes como pilares da liberdade financeira.

O episódio está disponível no canal Carine Paiva no YouTube e é indicado tanto para iniciantes quanto para investidores que desejam evoluir em suas estratégias com base em experiências reais.

A pior decisão é não decidir

Se antes a inflação já justificava uma mudança de postura financeira, agora a instabilidade externa adiciona uma nova camada de urgência. A poupança, antes sinônimo de segurança, tornou-se um abrigo frágil em meio à tempestade econômica global.

Com a política internacional afetando diretamente o mercado interno, especialistas são unânimes: investir deixou de ser uma escolha para se tornar uma necessidade. E quanto mais cedo o brasileiro entender isso, maiores serão suas chances de construir um futuro financeiro sólido, protegido e autônomo.

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